I dag finnes det utallige utstedere av kredittkort på det norske markedet. Etterspørselen er stor, og de ulike kredittkortselskapene kjemper om kundene. I denne artikkelen ser vi nærmere på de beste rentene for kredittkort og hvordan du som søker kan sikre deg en gunstig avtale.

Vanlig rentesats

Siden konkurransen er såpass stor mellom kortselskapene er de nødt til å tilby gode vilkår for å holde seg konkurransedyktige. Vær likevel oppmerksom på følgende:

• Forskjell på nominell og effektiv rente
• Individuell rentesats avhengig av kredittsjekk

Det er ingen hemmelighet at renten på kredittkort er forholdsvis høy. De ulike kortselskapene opplyser om hvilken nominell og effektiv rente de kjører med. Samtidig fastsettes den enkelte søkers rentesats etter en kredittsjekk. Det betyr at rentesatsen er individuell, og at du ikke kan vite nøyaktig hvilken rente du vil ende opp med før du har fått svar på søknaden din.

Nominell og effektiv rente

Når det kommer til lån og renter, skiller vi mellom nominell og effektiv rente. Nominell rente vil si at andre kostnader ikke er medregnet. Effektiv rente er nominell rente pluss avdrag og gebyrer, og det er denne totalen du kommer til å betale. Derfor er det viktig å se på effektiv rente når du sammenligner kredittkort. Den effektive renten er som regel over 20 %, selv om det finnes utstedere som byr på enda lavere rente.

Først når du har fått oppgitt hvilken rente du skal betale, kan du vurdere om du er i stand til å håndtere den den totale kostnaden. Derfor er det lurt å vente litt før du takker ja til et tilbud.

Sjekkliste når du skal søke om kredittkort

Her er noen ting du bør tenke på når du vurderer å skaffe deg kredittkort:

• Skaff deg oversikt ved å sammenligne tilbud
• Se på de ulike rentesatsene som tilbys
• Undersøk rentefri periode
• Tenk over hva du vil bruke kortet til

Sammenlign tilbud

Når du saumfarer markedet for de beste kredittkortene, er det en fordel å sende søknader til mange kredittkortselskaper som mulig. Da får du vite hvilken kredittscore de ulike aktørene er villige til å gi deg, og om du i det hele tatt kan få innvilget kredittkort.

På nettet finner du sider som sammenligner tilbud for deg. Slik kan du enkelt få god oversikt over hva de ulike kortselskapene tilbyr av fordeler til sine kunder. Da blir det lettere å sammenligne rentene, og du vil oppdage hvor stort spenn det er mellom de ulike kredittkortselskapene når det gjelder rentesats og andre fordeler.

Variert rentesats

Rentesatsen varierer stort mellom de ulike selskapene, og noen har betraktelig lavere rente enn andre. Ikke alle kan skilte med lav rente, men fokuserer heller på rentefrie perioder eller null gebyrer. Dette kan ha mye å si for deg som kunde, og er en faktor som kan gjøre at noen kredittkort er å foretrekke framfor andre.

Rentefri periode

Mange kredittkort opererer med en rentefri periode på for eksempel 50 eller 60 dager før renter begynner å løpe. Når renten påløper avhenger av terminforfallet. Hvor mange dager du egentlig har rentefri kreditt, avhenger altså av når i perioden du faktisk bruker kortet. Her gjelder det å spørre den enkelte kortutsteder om detaljer.

Hva trenger du kortet til?

Når du sammenligner tilbud er det også lurt å ha i bakhodet hva du skal bruke pengene til. Noen kort er skreddersydd for de som reiser mye, og byr på ulike forsikringer. Er det derfor du søker om kredittkort, bør du sammenligne de kortene som er best egnet til dette. Hvis du planlegger et oppussingsprosjekt kan du vurdere kort som tilbyr rabatter i relevante butikker.

Det koster ingenting å søke, og du forplikter deg ikke til noe. Du trenger på ingen måte takke ja til tilbudene du mottar.

Er du tilliten verdig?

Selv om kredittkortselskapet vurderer deg som betalingsdyktig, gjelder det å bruke kortet med fornuft. Det kan være fort gjort å bruke mer kreditt enn du klarer å betale tilbake før renten begynner å løpe. Følgende tips kan være til hjelp:

• Sett opp et budsjett
• Bruk kortet med forsiktighet
• Husk å betale regningene i tide

Budsjett

Før du takker ja bør du lage deg et budsjett som lar deg klare de månedlige avdragene uten problemer. Verken du selv eller kredittkortselskapet ønsker at du skal få problemer med betalingen. Mislighold, som i dette tilfellet betyr for sen eller ingen innbetaling, er dessverre et stort samfunnsproblem.

Betal i tide

Den månedlige kredittkortfakturaen må være en av dine største økonomiske prioriteringer. Blir du av en eller grunn nødt til å bruke mindre penger og skjære ned på budsjettet, gjelder det likevel ikke å slurve med kredittkortbetalingen.

Ringvirkningene av mislighold er dessverre ikke noe å spøke med, og de blir verre over tid. Dessuten er det den punktlige betaleren som gir kredittkortselskapet best inntrykk. Slikt legger du grunnlaget for at du i fremtiden kan inngå ytterligere avtaler om kredittkort og/eller lån.

Konsekvenser av for sen betaling

Nordmenn låner på kreditt som aldri før. Skulle du ikke klare å betale en faktura innen fristen, kan regningen gå til inkasso. Da risikerer du også at det påløper ytterligere renter, gebyrer og andre kostnader.

Du vil også kunne risikere å få en betalingsanmerkning, noe som igjen gir deg dårligere kredittscore. Med betalingsanmerkninger og/eller løpende inkassosaker svekkes din kredittverdighet, og det kan bli vanskeligere for deg å få innvilget nye kredittkort eller lån i fremtiden.

Staten kan bli innblandet

I verste fall kan mislighold føre til statlig tvangsinndriving. Namsmannen og rettsapparatet kan bli involvert, og plutselig befinner du deg i en lei situasjon. Det er med andre ord viktig å bruke kredittkortet med forsiktighet, og ikke sløse unødvendig med pengene. Kreditt er tross alt et lån, Som kredittkortinnehaver er det altså bankens penger du bruker. Som andre lån må også kredittgjeld tilbakebetales med renter.

Før du takker ja

Å bruke litt tid på å finne det beste tilbudet for deg er klokt. Det er viktig å ha orden på sin egen personlige økonomi og bruke kredittkort med fornuft. Før du takker ja til et tilbud bør du tenke over følgende:

• Skaff deg oversikt over egen økonomi
• Sammenlign ulike kort og vilkår, ikke minst rentesats
• Forsikre deg om at kortet passer dine behov
• Se spesielt på den effektive renten
• Bruk kortet med fornuft og betal punktlig

Når du først har funnet ut hvilket gode tilbud du kunne tenke deg å takke ja til, gjelder det å forsikre seg om at du vil være i stand til å betjene ditt kredittkort. Se spesielt på den effektive renten, og vurder om du vil være i stand til å betale den månedlige fakturaen.

Siden det i dag finnes så mange selskaper som tilbyr kredittkort, gjelder det å finne det kortet du synes har de beste vilkårene. Noen kort har betydelig lavere rente enn andre, hvilket alltid er et godt tegn. Det er ved å sammenligne tilbud at du finner det rette kortet for deg, ut fra din personlige økonomi og hva du vil bruke pengene til.

Uansett hvilken rente du ender opp med, er det viktig å forsikre deg om at du er i stand til å klare å nedbetale kortet. Det gjør du ved å skaffe deg en kredittkortavtale med renter og vilkår som passer din økonomi.