Det finnes en rekke ulike typer lån på markedet som ofte gjør det vanskelig å vite hva du bør velge. Kreditt er også et navn mange er kjent med, men vet du forskjellen på kredittkort og kredittlån? I denne artikkelen vil vi forklare hva som menes med begge begrep, og hvordan de ulike lånetypene kan benyttes.
Kredittkort og usikret lån
Felles for både kredittkort og kredittlån er at du kan få innvilget disse uten å stille med egenkapital eller sikkerhet. Det vil si at det er mer fleksible og tilgjengelige lån for en større gruppe mennesker. Du kan altså benytte denne typen lån til hva du ønsker og i forskjellige situasjoner, uten å stille med noen garanti for kravet.
Kredittlån med sikkerhet
Én av forskjellene på denne typen lån er derimot at du også kan stille med sikkerhet for et kredittlån. Dette kan gjøres ved å stille personlige eiendeler som bil eller bolig i pant, eller bruke en kausjonist. Ved å stille med sikkerhet for lånet vil du bli tilbudt lavere renter og bedre betingelser.
Ulike typer kreditt
Det finnes hovedsakelig to typer kreditt; rammelån og kredittkortkonto. Sistnevnte kan også regnes som et rammelån, da du får tildelt en kredittramme for ditt kort. Begge typer lar deg låne et forhåndsbestemt beløp som du kan bruke som du selv vil. Så fort du når grensen for rammen din kan du ikke låne mer penger før du har betalt tilbake utestående beløp. Når du har frigjort noe av rammen, kan du bruke lånet om igjen uten å sende ny søknad.
Hva kjennetegner et kredittkort
Kredittkortet er et betalingskort du får fra banken med en bestemt ramme du kan bruke flere ganger. Det lønner seg ofte å bruke kredittkort ved netthandel eller bruk i utlandet. Slik er det ikke dine egne midler som går tapt dersom kortet mistes eller blir stjålet. Gi umiddelbar beskjed til banken om alle ukjente transaksjoner.
Mange kredittkortavtaler tilbyr også ulike bonusprogrammer, rabatter eller andre fordeler, som:
- Rentefri periode på mellom 30 og 60 dager
- Rabatter på drivstoff eller handel i nettbutikk
- Reiseforsikring
Låneramme for kredittkort
- Vanlig låneramme ligger mellom 5 000 og 100 000 kroner
- Hvor mye du kan låne avhenger av din alder, inntekt og betalingshistorikk
- Søkere med lav inntekt vil ofte ikke få innvilget over 10 000 kroner
Nedbetaling av kredittkort
Kredittkortet har en relativt fleksibel nedbetalingsplan. Med dette kan du velge å betale tilbake hele det utestående beløpet eller bare en andel. Månedlig minstebeløp å betale er vanligvis satt til 3 % av benyttet kreditt, eller minst 300 kroner. Du vil også få tilsendt en månedlig faktura. Denne faller som oftest innenfor den rentefrie perioden. Det vil si at du om du betaler hele fakturabeløpet, men ikke hele den utestående kreditten, vil du fortsatt ikke betale renter. Dette gjelder kun dersom din bank tilbyr rentefri periode.
- Du må betale renter på utestående beløp etter utløpt rentefri periode
- Gjennomsnittlig effektiv rente på kredittkort ligger mellom 20 og 25 %
Hva er et kredittlån
Med et kredittlån får du tilgang til pengene gjennom en egen kredittkonto med tilgjengelig lånesum. Dette kan være med eller uten sikkerhet, i motsetning til kredittkort. Med et kredittlån har du et kontinuerlig lån der nedbetalingsplanen avhenger av hvor mye penger du bruker. Om kreditten ikke brukes, løper det heller ingen renter på beløpet.
Hvor mye du kan låne med kredittlån avhenger av din årlige inntekt og eksisterende gjeld. I Norge kan du ikke ha gjeld som overstiger fem ganger din årlige inntekt. Dette gjøres for å hindre mislighold.
Tips: Se også hvordan sammenligne kredittkort her.
Kriterier til søkere
For å søke om kredittkort eller -lån må du blant annet:
- Være over 18 år
- Ha en fast inntekt
- Være fast bosatt i Norge
Oppsummering
Forskjellen på kredittlån og kredittkort er altså hovedsakelig låneramme, fordelsprogrammer og nedbetalingsplan. Hvor du får tilgang til pengene er også ulikt.